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商业保险具体是如何操作的?应注意哪些细节?

2012-09-29 21:41:00作者: 爱博仁摘编 来源:爱博人力资源七大保险咨询中心浏览次数:0

商业保险具体是如何操作的?应注意哪些细节?

    首先,商业保险是作为补充险出现的,不可代替传说中的五险。这项看似属于公司额外的福利政策,实则对公司的好处也是不可小觑的,这在一定程度上转移了劳动风险。

    有商业险的一般都是比较高风险人群,尤其是对某些行业比如说制造业好处是非常大的。比如司机啊,常出差的销售啊等等,各单位可以根据岗位工作的特点和风险有选择性地参保。有点品种对各种交通工具、突发事件似乎都包含了,还是比较合适的。

    一、选择商业保险需要注意

    (1)需要上商业险的岗位,最好是一入职就上险,不用非等到试用期结束,毕竟岗位是固定的,风险是常在的,还是注意些的好。
    (2)一定要在工伤险已经缴纳的情况下再上商业保险,因为工伤险是法定必须上的,不能因为上了商业险而忽视意外险。
    (3)要本着出大险报工伤,出小险报意外的原则,公司在能不申报工伤的情况下尽量不要申报,毕竟影响公司的形象,不过如果是严重的伤害必须要先走工伤,毕竟意外险只能是辅助,工伤才是正途。
    (4)提醒员工一定要去正规医院看病,将看病的所有票据啊、病历啊保留完整,姓名不能涂改或错字。

    二、选择商业保险操作要点
    (1)先找险种跟赔偿范围;这是选择商业保险最先注意的事情,选择了个商业保险出事了人家不赔偿你这不是要命吗。
    (2)关注你们签约的文件内容;商业保险跟社会保险是有区别的,是以盈利为目的的,所以很多时候是上险的时候求着你办理他的,可是遇险的时候,拿钱就费了劲了。条文里的内容一定要逐条梳理跟辨析,不明白的一定要进行咨询。有可能的话咨询办理过类似业务的伙伴公司是怎么回事。
    (3)遇险要及时申报;商业保险是非常关注及时性的,一定要第一时间告知保险公司。
    (4)去保险公司指定医院救治;这个一定要问清楚了,到底去哪能报。
    (5)妥善处理跟保管证据资料;有些险种是需要证据的,这个要问下对方。资料就是指员工申报的信息等情况是否属实,有没有丢失等情况。
    (6)要时不时的传递继续合作的意思;商业保险也是企业,作为销售来讲,他最愿意听的就是和咱们合作了,所以当他知道你们很有可能继续合作的时候,商保的业务部门会想办法帮你协商处理一些事情的。
    (7)商业保险属于非强制性险;商业保险是社会保险的补充,但不可替代,也不具有强制性。
    (8)一年一签,别过了约定期限。

    三、商业保险实操案例

    1、我们公司选择50-100元的商业保险险种,原因有二,其一就是费用不太贵,其二就是补充工伤不足部分。
    2、给新入职员有一个稳定期(稳定期:入职一个月),只要入职满一个月的员工都会参加社保及工伤保险,如果是容易发生工伤的部门,入职当天就参加工伤保险,以防员工发生工伤。本公司按此标准为员工购买意外商业保险:

保障 给付项目 给付金额 给付限制
人身保障 意外身故保险金 10 因意外身故事故获6万元身故保险金
意外残疾保险金 10 因意外事故导至伤残按商业保险七级伤残给付相应保险金(见附加)
意外伤害门诊住院医疗保险金 1 超100元部分合理医疗费100%获得保险金(含意外门诊和意外住院)
意外住院津贴 50 因意外或疾病住院获得50元/天的工资补贴,最高补贴180天

    企业会根据实际情况给员购买团体意外商业保险,此险种包括内容有:员工重病住院、意外伤亡、工伤等,经济实用,此险种可解决企业以下问题:
    (1)当员工发生工伤时首先是在24小时内申报工伤,如果是小型工伤就不须报意外险(商业保险理赔很麻烦),如果是重大型工伤,或是需评残的,申报工伤后还需报意外险,由商业保险补充工伤不报销的部分及员工其他费用。
    (2)当员工重病住院可报销社保医疗不报销的部分医疗费用,员工住院生活补贴。
    (3)当发生意外身故赔偿等。
    一般情况下按一年为周期的模式与保险公司签订协议,由于本公司人员流动问题,建议以无名制形式参保,可减少人名未及进更正而影响理赔。

    最后提醒:办理商业保险一定要细心,多咨询办理过相关业务的企业具体情况,以免出现被忽悠的情况发生。




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